整治银行“假结构”变相高息揽储 北京银保监局提四方面监管要求

  • 日期:10-02
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Duchuan

为纠正当前银行金融机构结构性存款业务中的突出混乱状况,9月6日,北京银行保险监督管理局发布了从产品设计,风险评估,风险控制和销售管理从四个方面提出了加强监管的建议。

自2018年以来,北京银行金融机构的结构性存款规模大幅增长,一系列合规性问题和混乱也日益突出。

北京银行保险监督管理局说,经过初步研究和监管调查,存在四个问题:产品设计不合规,风险计量不正确,业务量和风险控制能力不匹配以及销售不规范。

例如,在产品设计方面,一些银行对结构性存款设定了远高于同期存款利率的自下而上的收益,并建立了较窄的收益波动区间或设定挂钩的衍生工具操作条件几乎是不可能的。触发事件导致结构性存款从名义上的浮动收益产品变为事实上的固定收益产品,违反了使存款人能够在承担风险的基础上获得相应收益的产品设计原则;嵌入式金融衍生品或嵌入式金融衍生品没有真实的交易对手和交易行为,涉嫌变相设置“虚假结构”。

比如,在宣传和销售方面,也存在违规行为。一些银行营销人员在产品推广推广过程中片面强调结构性存款的安全性和盈利能力,使得储户对结构性存款挂钩衍生产品的交易性质和交易风险缺乏认识。

北京银保监局表示,在此次印发的《关于规范开展结构性存款业务的通知》中重申使存款人获得的收益与所承担的风险相匹配的产品设计原则,要求各行把好产品设计关口,杜绝“假结构”问题。严格遵守各项监管规制要求,准确计算涉及金融衍生产品业务的各类监管指标。对结构性存款业务中存在的市场风险、操作风险加强管理,合理控制业务总量增速。参照《通知》相关规定合规开展结构性存款产品宣传销售行为,切实保护消费者合法权益。

针对上述四方面问题及乱象,北京银保监局也提出了四方面监管意见。要求辖内银行对照梳理、自查本行存量业务,并将自查结果、整改方案及时间表在10月10日之前报送,并确保本行新发生结构性存款业务合规有序开展。

一是要把好产品设计关口,杜绝“假结构”问题;二是,完善业务风险计量,落实审慎监管规制要求;三是,强化衍生交易风险管理,控制业务总量增速;四是,规范宣传销售行为,普及理性投资观念。

在产品设计问题上,《通知》明确提出,各行应严把结构性存款产品设计审查关,及时停售存在设计不合规或“假结构”问题的产品,确保结构性存款真实嵌入金融衍生产品且衍生产品部分有真实的交易对手和交易行为,并使存款人获得的收益与所承担的风险相匹配。

北京银保监局表示,各行应对本行存量业务进行自查整改,并确保新发生结构性存款业务合规有序开展,旨在杜绝银行业金融机构在结构性存款产品领域的非理性竞争,向辖内存款市场传递规范信号,平抑中小银行负债端资金价格,切实落实降低实体经济融资成本的政策要求,推动银行业金融机构稳健运营。

(责任编辑:王治强 HF013)