银行代销基金“猫腻”多 风险评估“弹性大”

  • 日期:09-19
  • 点击:(614)


银行代理销售基金“斤”多风险评估“灵活性”并没有积极告知各种费用

在客户巨额亏损基金后,寄售银行被判全额赔偿案件,导致整个金融业“热议”。在这种情况下,法院认为基金产品的评级缺乏客观性,是投资者不适合投资的产品,并确定销售组织赔偿投资者的损失。

但是,据记者了解,当银行的代理销售基金和其他产品,违反适当的促销原则的现象不是一个案例。《证券日报》记者走访了多家银行网点,发现财务经理介绍基金产品时,基金的风险预警信息不足,风险评估频繁发生。

不要主动告知费用

《证券日报》在访问期间,记者发现许多银行理财经理更倾向于在介绍基金产品时引入基金产品亮点,过往表现,业绩基准和基金经理。但是,未提及或接管关键信息,如产品的开放程度,投资方向,投资资产的类型和投资比例。

在银行网点,我们的记者咨询了理财产品。该银行的财务经理告诉记者:“银行的理财产品收益率一直在下降。目前,股市处于低位,存在增长空间。可以投资基金产品。有一个股票基金产品,该基金成立于去年。本月19日,截至今年8月9日,收益率达到48.85%,最大回撤率仅为-13.12%。“

上述银行理财经理还表示,“该产品不仅在过去表现出色,而且在过去一个月,三个半月也一直呈现'红色'。基金公司和基金经理也赢了行业内的许多奖项和投票。研究团队非常有能力。这个基金产品是主要产品,很多客户都选择购买这个基金。“

在财务经理推荐产品的整个过程中,没有详细介绍基金的投资范围,投资策略和投资比例,但只是关于部分股票。

此外,《证券日报》记者回顾了多家银行的产品传单,发现大部分文章都是关于产品的性能和基金经理的介绍,但是对于产品的建立方式,投资范围的类型,以及资金的投入,非常一般和简单。

例如,银行在其“投资业务”中出售的基金产品仅用一句话描述:“当前基金股票仓位接近60%。头寸主要集中在媒体,家用电器,真实房地产,有色金属,化学品,非银融资,机械设备等。“

目前,在商业银行销售的基金产品中,产品的认购费,赎回费,管理费,托管费和销售服务费是投资者在决定购买前应充分了解的信息。但是,我们的记者走访调查,发现财务经理没有主动向记者提及上述相关费用。

当记者询问产品是在互联网上还是在线下购买,并且费率没有差异时,银行的财务经理会告知记者产品的费率并说:“通过以下方式购买基金产品互联网频道。您可以享受房价的折扣。虽然银行购买资金没有折扣,但银行可以提供售后服务,包括产品运营报告,市场意见和运营建议。“

了解产品但“不想了解客户”

事实上,在上述披露客户巨额亏损的代理商寄售银行的情况下,法院支持投资者索赔的主张是法院认为该产品的购买者的风险评估结果为“稳定”类型“,投资目的地是”在本金的10%范围内有明显的焦虑“。基金产品是投资者不适合投资的产品,销售组织决定赔偿投资者的损失。

根据资管新规,金融机构发行和销售资产管理产品,应当坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念,加强投资者适当性管理,向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能力相适应的资产管理产品。禁止欺诈或者误导投资者购买与其风险承担能力不匹配的资产管理产品。金融机构不得通过拆分资产管理产品的方式,向风险识别能力和风险承担能力低于产品风险等级的投资者销售资产管理产品。

一般来讲,金融机构判断投资者的适当性时依靠“风险测评”,但是在理财产品销售时,理财经理是否真的是从投资者的适当性角度去推介产品还要打一个“问号”。

如在走访调查中,当《证券日报》记者表示想咨询基金产品时,多数银行的理财经理不会主动询问风险承受能力,而是直接推荐热销的产品。其中,不乏一些风险等级较高的产品。

在某股份制银行支行网点,该行的理财经理直接向记者推荐了一款混合型偏股的基金产品。当记者表示自己是稳健型投资者,不知道是否能够买这款产品时,上述银行的理财经理表示,“主要看测评结果,如果不符合上述产品的风险等级是无法购买的,但是风险评估都是可选的题目,自己可以把分数填高一点,分数选高了就能买。”

在另一家股份制行网点,当记者表示让理财经理推荐产品时,该行的理财经理为记者推荐的产品中,有两款产品是银行代销的基金产品,而且都是偏股票型的基金产品。而理财经理在推荐之前也没有主动询问记者的风险承受能力。

另外,本报记者发现银行在产品的宣传单上都会有风险提示:“本产品由某某基金发行与管理,代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任,本材料不作为任何法律文件,基金管理人不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。基金管理人过往业绩不代表其未来表现。投资者购买基金时,请仔细阅读本基金的《基金合同》及最新的《招募说明书》,并根据自身风险承受能力谨慎选择。”

但是,本报记者在咨询基金产品的过程中,银行的理财经理都没有先向记者进行风险提示。

本报记者 彭 妍

(责任编辑:张明江)

http://www.whgcjx.com/bdse8HS.html